Когда срочно потребовалась любая сумма денег, которых нет на руках, перед нами встает выбор: обратиться в банковское учреждение или занять где-то еще, но многие так и не знают о варианте «оформить микрозайм». Два варианта (банковский кредит либо займ в МФО) имеют свои особенности.
Микрозайм — что это?
Микрозайм — это небольшая ссуда, которую выдают специальные учреждения (МФО и МКК) на малый срок. Их главная особенность — малое количество документов и быстрое оформление.
Плюсы:
- Для оформления микрозайма часто достаточно паспорта. Банки же требуют справки о доходах, поручителей или залог.
- Деньги можно получить буквально за 15–30 минут, иногда даже не посещая офис — с помощью онлайн-заявки.
- Микрозаймы выдают даже тем, у кого низкий кредитный рейтинг.
Минусы:
- Ставки достигают 0,8% в день, что в пересчете на годовые составляет сотни процентов.
- Обычно микрозаймы выдаются на срок от одного дня до нескольких недель, редко — до года.
- Из-за процентов и скорости легко накопить долги, если вовремя не погасить займ.
Алексей взял микрозайм в 10 000 рублей на 15 дней под 0,8% в день. В итоге он должен вернуть 11 200 рублей. Если он не успеет погасить займ вовремя, сумма долга начнет расти за счет штрафов. 1 200 ₽ – это невысокая переплата за пользование деньгами, когда они потребовались в срочном порядке, но выбор всегда за заемщиком.
Кредит
Кредит из банка — это наиболее популярный и надежный вариант, так как учреждения выдают увеличенную сумму денег в пользование на долгий срок под относительно низкие проценты. Банки тщательно проверяют заемщиков, поэтому процесс оформления занимает больше времени.
Плюсы:
- Ставки по банковским кредитам обычно составляют около 20% годовых, что значительно ниже, чем у микрозаймов.
- Кредиты можно брать на 3-5 лет, что позволит сделать ежемесячные платежи комфортными.
- Банки выдают ссуды на сотни тысяч / миллионы рублей, чего не могут предложить МФО.
Минусы:
- Серьезные финансовые учреждения требуют справки о доходах и другие документы, проверяют кредитный рейтинг, историю и могут отказать без объяснения причин.
- Оформление может занять долгий срок.
- Отсутствие должной дисциплины при погашении может привести к серьезным плохим последствиям, в виде ухудшения кредитного рейтинга, долгам и даже судебным разбирательствам.
Пример:
Марина закредитовалась на сто тысяч ₽ под 15% годовых на 2 года. Ее ежемесячный платеж составил около 4 800 рублей. Благодаря низкой ставке и длительному сроку она смогла погасить кредит без переплат.
Когда выбрать микрозайм?
Микрозайм подойдет, если:
- Нужна малая сумма на малое время.
- Нет времени ждать одобрения банка.
- Низкий кредитный рейтинг.
Пример:
Игорю срочно понадобилось 5 000 рублей на ремонт телефона. Он оформил займ и вернул его через неделю, не переплатив значительную сумму. При ставке 0,8% на 7 дней, переплата составила 280 ₽.
Когда выбрать кредит?
Кредит выгоден, если:
- Нужна крупная сумма.
- Это не критичный случай и вы действуете с целью извлечения выгоды.
- Хочется сэкономить на процентах.
Пример:
Анна решила купить новую мебель за 80 000 рублей. Она взяла кредит в банке под 12% годовых и погасила его за год, заплатив всего 4 800 рублей в виде процентов.
Микрозаймы и банковские кредиты — это два разных инструмента, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Микрозаймы хороши для экстренных случаев, когда нужна небольшая сумма и нет времени на долгий сбор бумаг. Кредитование больше подойдет для более серьезных целей, крупная покупка, ремонт или обучение.
Подойдя к выбору с полной осознанностью, учитывая свои силы и намерения. Не забывайте, что любой заем — это ответственность, и его нужно погашать вовремя, чтобы избежать долгов и сохранить свою кредитную историю.
